回溯

2015年1月4日，李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。总理在考察时对微众银行说，你们要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。可以说，“微众银行一小步，金融改革一大步”。

回访

在李克强总理来访后，微众银行很快推出首款产品微粒贷，这个面向微信和手机QQ用户的纯线上个人小额信用循环贷款产品先后在手机QQ和微信上线。微粒贷采用客户邀请制，可满足大众客户最低500元，最高30万元的融资需求，从激活额度，到申请贷款、贷款审批及放款、还款，全部在线完成。

因为申请便捷，资金到账快，周转灵活，微粒贷上线一年多取得了较快发展，截至2016年9月底，微粒贷累计发放贷款超1000亿元，主动授信客户超过5000万人，贷款笔数也超过1000多万笔，平均每笔借款金额8000元左右，提款人群覆盖全国549座城市。

在微粒贷之后，微众银行APP上线，无论你是在都市摩天大楼，还是在偏远地区，只要你打开APP，通过微信、QQ这两个海量用户入口登录，绑定银行卡，即可获取与银行账户的连接，马上就可以方便快速地购买理财产品。微众银行还利用自身的技术优势，建立了“微动力”（互联网+金融）开放平台。合作银行将“微动力”集成到自身手机银行中，就能快速获得人脸识别、人工智能、互联网数据分析等科技能力。对于中小银行来说，可以更快、更低成本地实现“互联网+”，通过远程和科技手段落实普惠金融。

用微众银行副行长兼首席信息官马智涛的话来说，微众要把互联网平台以及传统金融机构都连接起来，为用户提供传统金融机构的金融产品，也帮传统金融机构通过互联网获取更多元化的客户，“这个定位与传统银行非常不一样，所以我们是一家有强大金融科技能力的银行”。

科技是支撑互联网金融产品和业务模式的发动机。自设立以来，微众银行就投入大量人力、物力和财力，在互联网、云计算、移动互联、大数据、生物技术、机器学习等领域不断开拓、寻求创新，其科技人员数量始终保持员工总数的一半以上。

2015年，在大股东腾讯集团的支持下，微众银行利用一整套开源技术，按分布式架构搭建技术平台，实现了“去IOE”（去掉IBM的小型机、Oracle数据库、EMC存储设备，代之以自己在开源软件基础上开发的系统），成为国内首个建成“去IOE”科技架构的银行。目前，微众银行已建成84个关键系统、422个子系统，共有28项新技术应用申请国家发明专利。该核心系统极大降低了成本，使服务和让利于普罗大众成为可能。

在人工智能方面，微众与国内外各大机构深度合作，探索将机器学习应用于风险控制和精准营销；在生物科技方面，是国内首家将人脸、声纹等生物识别技术作为主要风控手段的金融机构，并将人脸识别、声纹识别、机器人客服等创新技术运用于实际业务场景。与此同时，微众银行还借助腾讯独特的社交网络大数据管理与分析能力，探索解决互联网银行风控难题。通过引入国外新型风险识别和算法技术，微众银行陆续建立了客户分群授信、社交评分、信用评分、商户授信管理、欺诈侦测等系列模型。

在微众银行的倡议之下，招银网络、恒生电子、京东金融、深圳市金融信息服务协会等20多家机构在不久前还共同发起成立了“金融区块链合作联盟（深圳）”。联盟成员将专注在技术研究中、共同推进区块链应用的落地。微众银行表示，将充分发挥独有的科技优势，全力推动从金融科技到数字社会治理的跨越式进程。